Comprendre les frais bancaires
Chaque paiement en ligne passe par une plateforme qui prélève une commission. Cette commission — appelée frais bancaires dans Unisoft — est calculée automatiquement et affichée sur chaque ligne de paiement. Cette page explique le mécanisme, les ordres de grandeur, et l'impact comptable.
Brut, frais, net : la décomposition
Chaque paiement en ligne affiche trois montants :
Montant brut Frais bancaires Montant net
100 € − 2,40 € = 97,60 €
| Montant | Définition | Qui le perçoit ? |
|---|---|---|
| Brut | Ce que le donateur a payé | Inscrit sur son relevé bancaire |
| Frais bancaires | Commission prélevée par la plateforme | La plateforme (Stripe, PayGreen…) |
| Net | Ce qui arrive sur le compte de l'organisation | L'organisation |
Le donateur ne voit que le brut sur son relevé. C'est aussi le montant qui figure sur son reçu fiscal — c'est ce qu'il a effectivement versé.
Les frais bancaires sont une charge interne à l'organisation, transparente pour le donateur.
Pour quels paiements y a-t-il des frais ?
| Source du paiement | Frais ? |
|---|---|
| En ligne (Stripe, PayGreen, PayPal…) | Oui — commission de la plateforme |
| Borne / Tap-to-Pay | Oui — commission de la plateforme |
| Application mobile | Oui — commission de la plateforme |
| Manuel — chèque, espèces, virement saisi à la main | Non |
| Don en nature | Non |
| Logiciel — import automatique | Selon le canal d'origine |
Les paiements manuels ne génèrent jamais de frais dans Unisoft, puisque l'argent ne passe par aucune plateforme.
Ordres de grandeur par plateforme
Les frais varient selon la plateforme, le pays et le moyen de paiement.
Cartes bancaires
| Plateforme | Frais typiques | Détail |
|---|---|---|
| Stripe | 1,4 % + 0,25 € (CB européennes) à 2,9 % + 0,25 € (cartes internationales) | Tarif standard, négociable pour les associations à fort volume |
| PayGreen | 0,5 % à 1,5 % | Tarif négocié, souvent plus avantageux en France |
| PayPal | 1,2 % à 3,4 % + 0,35 € | Selon le volume et le type de carte |
| Cardcom | Variable selon le contrat | Israël |
| Authorize.net | 2,9 % + 0,30 USD | Marché nord-américain |
| Axepta | 1,5 % à 2,5 % | Marché allemand |
Prélèvements bancaires
| Plateforme | Frais typiques | Détail |
|---|---|---|
| GoCardless | 1 % (plafond à 2 €) | Très avantageux pour les gros montants |
| Stripe SEPA | 0,35 € fixe + 0,8 % (plafond 5 €) | Tarif fixe attractif |
Virements et virements Bit
| Plateforme | Frais typiques |
|---|---|
| Cardcom Bit (Israël) | Selon contrat |
| Virement bancaire classique | Aucun frais Unisoft (négocié avec votre banque) |
Estimation puis ajustement automatique
Unisoft calcule les frais en deux temps :
| Phase | Délai | Détail |
|---|---|---|
| Estimation | Immédiat | Unisoft applique les barèmes connus pour donner une première estimation |
| Frais réels | Quelques heures à 3 jours | La plateforme remonte le montant exact via webhook |
| Mise à jour | Automatique | Unisoft remplace l'estimation par la valeur réelle, le net est ajusté |
Vous n'avez rien à faire : le suivi est entièrement automatisé. Voir Vérifier les frais bancaires réels pour les détails.
Qui paie les frais ?
Par défaut, votre organisation supporte les frais — c'est-à-dire que le donateur paye 100 € et vous recevez 97,60 €. C'est le modèle classique.
Certaines organisations préfèrent demander au donateur de couvrir les frais : sur la page de don, une case à cocher « J'ajoute 2,40 € pour couvrir les frais bancaires » apparaît. Si le donateur coche, le montant payé est augmenté pour qu'au final, l'organisation reçoive bien 100 € nets.
Pour configurer cette option, voir le module Site web.
Visualiser les frais
Sur une ligne de la liste
Dans le module Paiements (/app/paiements/list), trois colonnes affichent simultanément les montants :
| Colonne | Contenu |
|---|---|
| Montant | Brut versé |
| Frais | Frais bancaires |
| Net | Montant réellement reçu |
Voir Consulter mes paiements.
Dans le détail d'un paiement
Ouvrir le panneau latéral (icône œil) → section Décomposition des montants. Voir Voir le détail d'un paiement.
Dans l'export Excel
L'export pour comptable inclut toujours les trois montants (brut, frais, net) pour chaque ligne.
Impact comptable
Les frais bancaires sont une charge pour l'organisation. Pour la comptabilité, vous enregistrez trois écritures :
| Écriture | Montant |
|---|---|
| Recette (don, cotisation…) | Brut |
| Charge (frais bancaires) | Frais |
| Trésorerie (compte bancaire) | Net |
Le reçu fiscal émis au donateur est toujours sur le brut — c'est le montant qu'il a effectivement versé, et donc qu'il peut déduire fiscalement.
Pourquoi les frais varient
D'un paiement à l'autre, les frais peuvent fluctuer même pour un même montant brut. Plusieurs raisons :
- Type de carte : carte premium = frais plus élevés qu'une carte standard
- Pays d'émission : carte étrangère = frais majorés
- Devise : si le donateur paye en USD alors que votre compte est en EUR, des frais de conversion s'ajoutent
- Changement de tarif côté plateforme (renégociation, mise à jour des conditions)
- Promotion ponctuelle de la plateforme
Les variations sont en général de quelques centimes — sauf changement de barème.
Leviers pour réduire les frais
| Levier | Effet |
|---|---|
| Privilégier le prélèvement bancaire pour les gros montants | GoCardless plafonne à 2 €, très avantageux dès 200 € |
| Négocier avec votre plateforme | Plus le volume est élevé, plus les frais peuvent être réduits |
| Proposer la couverture des frais aux donateurs | Beaucoup acceptent volontiers d'ajouter 1 ou 2 € |
| Utiliser PayGreen pour la France | Souvent moins cher que Stripe pour les associations françaises |
| Inciter aux paiements manuels (virement, chèque) pour les gros donateurs | Pas de frais bancaires |
Et pour les paiements remboursés ?
Quand un paiement est remboursé, les frais bancaires ne sont généralement pas restitués par la plateforme. Le coût des frais reste donc une perte pour l'organisation, même si le donateur est intégralement remboursé.
Quelques plateformes (rares) restituent les frais en cas de remboursement rapide — vérifiez les conditions de votre contrat.
Aller plus loin
- Comprendre un paiement — vue d'ensemble
- Vérifier les frais bancaires réels — délai et hooks
- Exporter pour le comptable — analyse XLSX
- Comprendre les frais bancaires (Paiements récurrents) — variante pour les abonnements